Банковский счёт против доверительного управления

Банковский счёт против доверительного управления

Life Division

Банковский счет или доверительное управление? Рассмотрим сильные и слабые стороны этих инструментов вместе и посмотрим, какой их них победит в личном выборе каждого. Читайте наш материал, пишите в комментариях, что выбираете вы.

 

Вклад в банке это инвестиция?

Традиционно огромное количество людей открывают накопительный счёт в банке. Можно ли считать это инвестицией? Давайте разберёмся, что такое счёт в банке и как работают деньги, которые вы положили на него.

Накопительный счёт — вклад, который позволяет вкладчику получать процентный доход, снимать часть вклада до его минимальной суммы. Счёт можно пополнять на любую сумму, а также свободно её снимать. Проценты начисляются в основном на ту часть денег, которая пролежала на счету месяц.

Причина неэффективности накопительных вкладов в том, что диапазон процентных ставок в разных банках варьируется от 1,5 до 8,5%, но банков, которые предложат вам больше 4% при размере вложения меньше, чем 1 500 000 рублей, единицы. А делать вложение под процент равнозначный инфляции не имеет смысла.

Если вам повезёт, и вы вложите ваши деньги под 8,5% годовых, прибыль всё равно составит не более 4–4,5% годовых. Не слишком большая прибыль за целый год. Чтобы получить эту прибыль, вы не сможете пользоваться этими деньгами: они должны весь год пролежать на счёте. Его можно пополнять, мониторить, но при снятии средств ваша прибыль уменьшится, а при закрытии счёта накопленные проценты за текущий месяц аннулируются.

 Есть ещё дебетовый счёт, где ставка обычно не превышает 1,5%, что даже не покрывает инфляцию. По факту, вы не только не зарабатываете, но и теряете деньги.

 

Как работают вложенные деньги в банке?

Банк распоряжается деньгами на счетах такого типа, как пожелает: он может отдать их другому клиенту банка под проценты, выдать кредит, купить акции других компаний. Вы не узнаете, как точно работают ваши деньги, и не сможете влиять на эффективность их использования.

Не очень радужно, не так ли?


А есть другие варианты?
Да, в финансовой сфере еще существуют счета доверительного управления. Средства, вложенные на такой счёт не поступают в свободное распоряжение банка и не могут быть использованы банком в качестве кредитных средств для другого клиента.

Они работают как инвестиции. Доверенное лицо, которому вы поручаете управление вашими средствами, с вашего согласия получает разрешение на инвестирование ваших финансовых активов в ценные бумаги и валюты разных стран, доли компаний.

При этом ваши деньги никогда не вложат в одну сделку. На каждую сделку доверенное лицо заключает отдельный договор, по которому затем документирует все операции. То есть, ваши вложения будут сегментировать. Об этом мы писали в предыдущем посте об инвестициях.

Управляющая компания осуществляет сделки от своего имени, но в интересах клиента за вознаграждение в виде части заработанной прибыли или процента от стоимости активов, которые находятся в управлении.

 

Значит ли, что я больше не владею своими деньгами?

Вы единственный владелец ваших финансовых средств. Вы лишь передаёте право на управление вашими деньгами финансовому или банковскому учреждению.


Как работает счёт доверительного управления?

По сравнению с обычном банковским вкладом, у вас гораздо больше возможностей:

— Ваш финансовый управленец обязан предоставить вам любую отчётность по каждой операции, совершенной, с участием ваших средств;

— Вы вправе вывести деньги со счёта в любое время, и при этом не потеряете накопленные к моменту снятия средства;

— По каждой сделке управляющая компания заключает отдельный договор и прикрепляет к нему отдельный документ по каждой сделки;

— Компания доверитель действует от своего лица, но в интересах клиента, за что получает финансовое вознаграждение.

 

Итак, счёт доверительного управления по всем параметрам выгоднее, чем накопительный банковский счёт. Давайте закрепим, в чём заключаются его преимущества.

  1.  Открытость.
    Вы знаете, куда вкладывают ваши деньги, вы в курсе всех сделок и условий по ним. Вы можете в любое время запросить отчётность по любой операции с вашего счёта или вывести все средства.
  2. Гибкость.
    Ваши вложения сегментируются, а значит разные части вашего капитала работают на разных условиях и при разном риске. Высокая мотивация управляющей компании. От того, как хорошо работают ваши деньги, зависит прибыль всей компании в целом.
  3. Стабильный рост капитала.
    В отличие от банковского счёта, где деньги в лучшем случае сохраняют свою ценность, средства на счёте доверительного управления растут.
  4. Универсальность.
    Такая модель инвестирования подходит и крупным бизнесменам, и пенсионерам, и среднему классу.

Мы не скрываем, что любые инвестиции имеют определённый процент риска. Он выше, чем у банковского вклада. Но инвестиция, при успешном развитии событий принесёт прибыли в десятки раз больше, чем накопительный вклад.

 


Similar articles

 

Банковский сектор за январь: коротко
Активы банков: что приносит доход Пассивы банков: за счёт каких ресурсов финансируют свою деятельность Просрочка по кредитам
Банковский троян Buhtrap распространялся через российские новостные сайты
Исследователи кибербезопасности из «Лаборатории Касперского» обнаружили вредоносную кампанию по распространению банковского трояна Buhtrap через ряд российских новостных сайтов (название изданий не раскрывается). По данным ЛК, большинство зараженных пользователей находились в России. Попытки заражения были также зафиксированы в Украине и Казахстане. Как выяснили специалисты, злоумышленники внедрили вредоносный скрипт на главные страницы сайтов ряда крупных новостных изданий. При посещении зараженного сайта…
Банковский троян Buhtrap распространялся через российские новостные сайты
Большинство попыток заражения пришлось на пользователей из России. Исследователи кибербезопасности из «Лаборатории Касперского» обнаружили вредоносную кампанию по распространению банковского трояна Buhtrap через ряд российских новостных сайтов (название изданий не раскрывается). По данным ЛК, большинство зараженных пользователей находились в России. Попытки заражения были также зафиксированы в Украине и Казахстане. Как выяснили специалисты, злоумышленники внедрили вредоносный скрипт на главные страницы сайтов…
Банковский троян Catelites Bot атакует российских пользователей.
Исследователи пишут, что подобные вредоносы далеко не всегда попадают на устройства пользователей через официальный каталог приложений Google Play или сторонние каталоги. Не менее распространенными векторами заражения являются вредоносная реклама и фишинговые сайты. После установки на устройство жертвы банкер маскируется под приложение System Application («Системное приложение»). Если попытаться запустить его, приложение запросит права администратора. Когда ничего не подозревающий пользователь предоставит малвари…
Банковский троян FakeBank атакует российских пользователей
Исследователи безопасности из компании Trend Micro обнаружили новое вредоносное ПО FakeBank, позволяющее злоумышленникам перехватывать SMS-сообщения, содержащие коды безопасности банка, а затем использовать их для сброса паролей в банковских учетных записях жертв. Целью вредоноса являются преимущественно пользователи из России. По словам исследователей, вредоносное ПО маскируется под набор приложений для управления SMS/MMS. Вредоносная программа перехватывает SMS-сообщения для последующего хищения средств…

Tags

банковский счёт, против доверительного, управления

Telergaph Archive

 

Go Back